Инвестиции с детства: Бундестаг утвердил программу «Frühstartrente»

Бундестаг принял законопроект о внедрении программы Frühstartrente — государственной системы поддержки частных пенсионных накоплений для детей. Германия впервые запускает механизм, позволяющий формировать пенсионный капитал на финансовых рынках с самого раннего возраста.

Основной первоисточник и официальные детали программы опубликованы на официальном портале правительства Германии (Bundesregierung), а также на информационном ресурсе Бундестага (Bundestag.de).

Кто сможет получить выплаты и как работает программа

Программа рассчитана на всех детей, проживающих в Германии, начиная с 2020 года рождения.

Главное условие: Наличие налогового идентификационного номера ребенка (Steuer-ID) и постоянное проживание в ФРГ.
Размер субсидии: Государство выплачивает по 10 евро в месяц (120 евро в год) с момента достижения ребенком 6-летнего возраста и до его 18-летия.
График выплат: За 12 лет суммарный объем прямых государственных дотаций составит 1 440 евро на одного ребенка.
Ретроспективный старт: Для детей 2020 года рождения выплаты за 2026 год начислены задним числом.

Куда и как будут инвестироваться средства

Родителям предоставляется выбор между частным сертифицированным счетом и государственным фондом:

Частный инвестиционный счет (Altersvorsorgedepot): Родители могут открыть специализированный счет у аккредитованного финансового провайдера. Государство переводит туда 10 евро в месяц, а семья, бабушки или дедушки могут вносить дополнительные добровольные взносы — до 6 840 евро в год.
Государственный дефолтный фонд: Если родители не открывают частный счет, деньги автоматически направляются в отдельный фонд Frühstartrente под управлением Deutsche Bundesbank. По решению Бундестага эти средства разрешено вкладывать исключительно в широко диверсифицированные мировые акции и индексные фонды (ETF).

Потенциальная доходность и условия снятия

По расчетам Министерства финансов ФРГ (BMF), благодаря эффекту сложного процента при средней доходности рынка около 7% годовых, только базовая госдотация в 1 440 евро к 65 годам может превратиться примерно в 53 000 евро (без учета будущей инфляции и налогообложения). При регулярных семейных взносах итоговая сумма может оказаться существенно выше.

Правила распоряжения накоплениями:

Инвестиционный период: Средства заблокированы для снятия наличными до наступления пенсионного возраста (в общем случае — 65 лет).
Период до 35 лет: Если средства находились в государственном фонде Бундесбанка, их необходимо до достижения 35-летнего возраста перевести в собственный сертифицированный пенсионный продукт. В противном случае накопленные государственные субсидии вернутся в федеральный бюджет.

Закон официально вступает в силу 1 января 2027 года.

Фото: pexels